청년희망 적금 조기 해지 방법과 해지 시 위약금 발생 여부에 대해 알아보도록 하겠습니다.
2022년 금리 인상시대를 지나 2023년 현재까지 고금리 행진은 멈추지 않고 있다.
금리는 급등하고 물가는 오르는데 내 소득은 제자리걸음을 하고 있어 청년의 씨앗을 뿌리기 위해 만든 고수익 예금 상품이 단계적으로 퇴출되고 있다.
그것은해야한다
사실 물가가 5~6% 오른 상황에서 임금인상 협상을 하다 눈물을 흘리며 4% 인상계약을 맺을 수밖에 없다고 힘들어하는 친구들이 주변에 많았다.
1~2년 사이에 은행에 빌린 돈의 이자는 2배 이상 뛰고 월급은 그대로 있어 중도에 통장 해지가 불가피했다.
최대 300만원 지원 청소년 챌린지 지원 프로그램은 누가 신청할 수 있나요?
청년희망 적금이란?
2022년 3월 출시 제품으로 월 최대 50만원의 적금을 납부하면 2년 약정 10%의 이율을 적용받아 만기시 최대 1,300만원을 저축할 수 있다.
오전. 실제 지급금액은 1200만원인데 세전이자 62만5000원과 국가저축 인센티브 36만원 때문이다.
처음 도입됐을 때 10%대 고금리 적금 상품에 많은 젊은이들이 가입했고, 이자와 적금 인센티브만으로도 100만원 가까이 지불해 큰 인기를 끌었다.
청년희망적금 미납시 불이익
그러나 위에서 언급한 바와 같이 많은 젊은이들이 이미 저축 계좌를 폐쇄하고 있습니다.
취소하기 전에 결제를 몇 번 안 해봤기 때문에 이런 상황에서는 그냥 취소하는 것이 나을 수도 있다고 생각합니다.
고금리 기간 종료의 전제 조건은 무엇입니까?
그 외에도 중간 인출 자체가 불가능이로 인해 점점 더 많은 젊은이들이 금연을 하고 있는 것도 사실입니다.
하지만 잘 생각해보면 납부를 안해도 별도의 불이익은 없고 24개월을 만나면 최소한 이자에 대한 이자를 잃지 않고 높은 이자는 ‘금전’으로 제한할 수 있다.
‘deposited’가 적용되었으므로 상태가 양호해야 합니다.
단, 2개월 동안 미납하고 다음 달 2개월 동안 납부하더라도 두 단위 값은 모두 적용되지 않습니다.
입금한 달의 이자만 내면 되기 때문에 굳이 단점을 꼽자면 약간의 이자 손실나는 말할 수 있다.
청년희망적금 조기해지 3단 단점
청년희망 적금은 미납하더라도 중도에 해지하지 않는 것이 좋습니다.
그 이유는 미납의 불이익보다 조기 해지의 불이익이 더 크기 때문입니다.
- 기한 미달로 적금 인센티브 36만원 미수령
- 고금리 계약의 장점이 사라졌다
- 면세가 적용되지 않습니다
첫째, 중간에 그만두면 ‘적금 인센티브’ 36만원이 날아간다.
만기가 도래해야만 받을 수 있기 때문입니다.
또한 중도해지의 경우 10%에 가까운 고금리 계약의 장점이 더 이상 적용되지 않는다.
마지막으로 비과세를 주장하지 않아 금전적 손실이 발생한다.
아래 표를 간단히 살펴보겠습니다.
| 이자소득이 과세되는 경우(15.6%) | 이자소득이 비과세(0%)인 경우 | |
| 월 50만원 24개월 | 원금 1,200만원 | 1,200만원 |
| 이자 5.5% | 581,625원 | 687,500원 |
| 자본금 + 이자 | 12,581,625원 | 12,687,500원 |
| 저축 인센티브 | 360,000원 | |
| 만기 시 받은 금액 | 12,941,625원 | 13,047,500원 |
위 표에서 보듯이 이자소득에 대한 비과세 혜택도 10만원 이상 소득금액에 차이가 있는데 여기서 또 하나 중요한 점은 만기 시 정부가 지급하는 ‘저축 인센티브’다.
적금보험료는 청년희망금리 적금 상품에 대해서만 지급되는 특별 프로그램입니다.
‘보너스’동일한 금액을 우대금리까지 은행에서 별도로 지급하는 경우 일반 적금 상품과의 차액은 (면세 + 저축 인센티브)이것은 거의 3-4% 더 높은 이자율을 얻는 것과 같은 효과가 있습니다.
조기 취소 방법
가입 방법에 따라 나뉩니다.
온라인으로 계정을 개설하고 등록한 경우 온라인에서 쉽게 계정을 취소할 수 있습니다.
하지만 창구를 찾아가 열어보면 이야기가 달라진다.
창구에서 열어두시면 직접 방문하셔야 취소가 가능하오니 참고 부탁드립니다. (어쩔 수 없는 방법으로…)
따라서 조기 해지 대신 계약금 모기지론을 고려하는 것도 좋은 선택 중 하나가 될 수 있습니다.
대부분의 은행은 내가 담보로 둔 돈의 90% 정도를 빌려주는데 나의 경우는 결혼할 때 KB국민은행에서 주택담보대출을 받았다.
또한 중도상환수수료가 없다는 점에서 큰 장점이 있으므로 중도해지 대신 이런 주택담보대출 상품을 이용하는 것도 좋은 대안이 될 수 있다.
종료 시 재등록
청년희망할부금 ‘스페셜 에디션’ 현재 큰 컨셉의 제품으로 한번 취소되면 재등록이 사실상 불가능합니다.
따라서 미납하더라도 취소하지 않는 것이 유리하다고 할 수 있습니다.
청년희망 적금 및 청년도약
청년도약계좌는 2023년 6월에 출시되는 것으로 알려진 상품이고, 2022년에 청년희망적금계좌가 폐지되었다면 2023년은 청년도약계좌로 종잣돈을 모으는 해가 되지 않을까 싶습니다.
아래에서 Youth Leap 계정에 대해 자세히 알아보세요.
2023년 청년도약 계좌 수익 관련 이자 혜택
청년희망 적금과의 차이점을 쉽게 알아보기 위해 월 납입 가능 금액을 월 최대 50만원에서 70만원으로 늘렸고, 기간은 5년이다.
매달 70만원을 갚으면 만기시 9%의 금리 우대를 받는다.
그래서 납입자본금이 4200만원 정도인데 거의 5000만원 가까이 받을 수 있는 좋은 상품입니다.
하지만 지금과 같은 불경기에 매달 70만원을 5년 동안 예금할 수 있는 사람이 얼마나 될지 알 수 없고, 2030년에는 과연 올까 걱정되는 결혼·출산 부분 등 거액의 돈이 필요한 일들이 많다.
나가든 말든.
가능하다면 청년들이 다양한 정부혜택을 받으면서 모금을 할 수 있는 모든 상품에 가입하시는 것이 도움이 됩니다.
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