김용환 FPSB코리아 회장은 재무설계가 부자와 가난한 자 모두에게 중요하다고 믿는다.

FPSB코리아 김용환 대표와의 인터뷰 기사를 공유합니다.

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“부자와 빈자 모두에게 재무설계는 필수…민간이 활성화해야”

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“재정 계획은 부자와 가난한 사람 모두에게 필수적입니다. 많은 국민이 재무설계를 받기 위해서는 금융당국이 민간에서 교육받은 재무설계사를 인정하고 활성화해야 한다. 민간 금융 기관은 사람들이 쉽게 접근할 수 있기 때문입니다. “

FPSB코리아 김용환 회장은 2월 2일 한국FPSB 본사에서 열린 iNews24와의 인터뷰에서 재무설계와 제도개선의 필요성을 강조했다.

김용환 위원장은 재정경제부 상임위원과 금융감독위원회 증권감독위원회, 증권선물위원회 위원을 거쳐 금융감독원 수석부사장을 역임했다. 한국수출입은행장, NH농협금융지주 회장 등을 역임했으며 금융기관, 국책은행, 금융지주회사 등을 거치며 금융권에 정통한 금융가다. 현재는 재무설계 인증기관인 FPSB코리아를 총괄하고 있다.

다음은 김 위원장과의 질의응답 전문.

인생에서 재무설계가 왜 필요한가요?

“안정된 미래를 위해서는 돈을 어떻게 벌고 어떻게 쓸지 예측하고 준비하는 것이 필요합니다. 그 이유는 모든 사람이 돈에 문제가 있지만 돈 문제에 대해서는 합리적인 결정을 내리지 못하기 때문입니다. 결국, 알겠습니다.” 잘 벌고 잘 쓰려면 전문가 환어음이 좋은데 가난해도 누구나 필요하고 받아야 하는데 경제 위기가 가중되고 금융시장이 불확실해 어려운 상황이다. 재정적인 목표를 달성하기 위해.”

– 재무설계와 투자기법이 헷갈려요, 뭐가 다른가요?

“재무 계획은 번영이라고 불리는 투자와 다릅니다. 투자는 리턴 게임이지만 재무 계획은 삶의 목표를 달성하는 곳입니다. 재무 계획은 투자보다 장기적이고 계획적입니다. 다르지만 예산 제약이 많은 중산층과 서민에게 꼭 필요한 필수 자산과 마련할 수 있는 자산 사이에는 간극이 있다”고 말했다.

– AI가 전문가를 대체할 수 있다고 생각하는가?

“재무 설계는 자산 관리보다 더 넓은 분야이며 ‘전문가’의 빈번한 감독이 필요합니다. 현실적으로 인공지능(AI)은 로보어드바이저처럼 개개인에게 맞는 다양한 상황에 맞는 설계를 제안할 수 없다. Hyper-Personalization Algorithm 반면 CFP와 AFPK는 IT의 도움을 받아 투자관련 금융상품 선택 등 종합적인 평생재무설계 및 자산관리를 제공하며, 여기에는 재무적, 심리적 요인을 수시로 전달하며 심리적 안정감을 전달한다”고 말했다.

– 금융기관이 CFP 자격을 업그레이드해야 하는 이유는 무엇입니까?

“CFP와 AFPK 제도는 2년마다 철저한 자격심사를 하기 때문에 가장 믿을 수 있는 전문 자격제도입니다. 이 때문에 PB(Private Banker)로 불리는 은행 및 금융기관의 많은 전문가들이 CFP를 취득했으며, 실제로 KB국민, 우리, 하나, 신한, 산업 등 주요 은행에서는 CFP 자격이 필수입니다. FPSB로서 PB취득 우대혜택은 한국은행이 유일하게 7개 분야 200시간의 교육을 받고 2년마다 심사를 받는 사모펀드 사태만으로도 금융기관이 PB의 전문성을 강화해야 한다는 것을 증명한다.

– 재무설계사를 양성하는데 가장 어려운 부분은 무엇입니까?

“재무설계사 육성의 가장 큰 어려움은 과세당국의 소극적인 데스크 관리입니다. 한국 FPSB가 인증한 CFP와 AFPK는 민간 전문가로 관련 법규가 없어 인정하기 어렵습니다.” 조사 및 투자에 관한 법률에 따른 자문위원과 금융소비자보호법(금소법)에 따른 독립자문위원은 현재까지 0명으로 등록돼 있는데, 당국은 기본법이 없어 민간전문가를 인정하기 어렵다는 입장이다. 금융위원장을 제외하면 충분한 제도적 기반을 만들 수 있다. 민간이 부담하는 제도가 허용되면 민간이 재정계획을 활성화할 수 있다”고 말했다.

– 한국 FPSB의 향후 계획과 방향에 대해 말씀해 주십시오.

“무엇보다 중요한 것은 하반기 국회 정기 입법을 통해 관련 법안을 상정해 민간 재무설계사의 육성을 도모하는 것입니다. 이르면 하반기에 입법을 완료할 계획입니다. 이를 시스템에 통합하고 파트너십 확장을 목표로 합니다.”

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